Pengertian Family Office dan 3 Jenis Family Office – Family Office merupakan salah satu upaya untuk menarik kekayaan dari negara lain untuk pertumbuhan ekonomi nasional. Family office menawarkan layanan investasi, manajemen kekayaan, perencanaan pajak, dan layanan administrasi lainnya. Family office diharapkan dapat mendatangkan investasi asing dan mengelola aset keluarga-keluarga kaya di Indonesia dengan lebih efisien.
Pengertian Family Office dan 3 Jenis Family Office
Apa itu Family Office?
Family Office adalah organisasi yang dibentuk untuk mengawasi dan mengelola kebutuhan keuangan keluarga tertentu, termasuk secara efektif mentransfer kekayaan antar generasi.
Family Office biasanya beroperasi seperti perusahaan, memiliki karyawan, dan dapat diatur sebagai entitas terpisah atau mungkin tertanam dalam perusahaan operasi keluarga.
Family Office berbeda dari perusahaan pengelolaan kekayaan tradisional karena mereka menawarkan solusi total untuk mengelola kebutuhan keuangan dan investasi individu atau keluarga kaya.
Misalnya, selain perencanaan keuangan dan pengelolaan investasi, banyak Family Office menawarkan penganggaran, asuransi, pemberian amal, perencanaan transfer kekayaan, layanan pajak, dan banyak lagi.
Mengapa membuat Family Office?
Family Office telah berkembang untuk mengatasi berbagai tantangan dan kebutuhan:
- Melindungi kekayaan keluarga
- Mengelola risiko investasi
- Meningkatkan kohesi keluarga dan transisi generasi
- Memperjelas tata kelola mengenai bagaimana keluarga mengelola kekayaannya
- Mengelola urusan pribadi anggota keluarga
Manfaat Family Office:
- Pertumbuhan Ekonomi: Dengan menarik lebih banyak investasi asing, family office dapat berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi nasional.
- Pengelolaan Kekayaan: Memungkinkan pengelolaan kekayaan yang lebih terstruktur dan profesional, yang dapat meningkatkan stabilitas ekonomi keluarga dan bisnis besar di Indonesia.
Layanan Family Office:
- Family Office menyediakan berbagai layanan pengelolaan kekayaan pribadi kepada satu atau sejumlah kecil keluarga dengan kekayaan bersih sangat tinggi.
- Selain layanan keuangan, Family Office dapat menyediakan berbagai jenis perencanaan, saran pemberian amal, layanan pramutamu, dan layanan komprehensif lainnya.
- Tanggung jawab penting sebuah Family Office adalah mendidik generasi berikutnya dalam penanganan dan pengelolaan kekayaan mereka.
- Family Office tunggal melayani satu individu dan keluarga mereka, sementara kantor multikeluarga melayani lebih dari satu keluarga, dan lebih murah karena skala ekonomis.
- Kebutuhan akan Family Office dapat ditentukan oleh besarnya kekayaan keluarga dan kompleksitas kehidupan akibat kekayaan tersebut.
Perlu atau tidaknya seseorang memiliki Family Office bergantung pada besarnya dan kompleksitas kekayaan mereka, serta tuntutan yang dibebankan oleh kekayaan tersebut kepada keluarga mereka. Situasi tertentu mungkin memerlukan berbagai spesialis atau tim dengan akses ke sumber daya bernilai tinggi yang dapat menangani berbagai masalah penting.
Family office adalah perusahaan swasta yang mengelola kekayaan keluarga dengan aset yang sangat besar, biasanya lebih dari $100 juta. Family Office memanajemen kekayaan keluarga berkekayaan bersih sangat tinggi yang menyediakan keluarga tersebut dengan berbagai pilihan layanan pribadi yang mencakup manajemen investasi, perencanaan keuangan, perencanaan warisan dan pajak, investasi filantropis, layanan pramutamu, dan banyak lagi.
3 Jenis Family Office
1. Family Office Tradisional
Family Office tradisional adalah badan usaha yang didirikan oleh individu kaya untuk mengelola kekayaan keluarga. Biasanya, badan usaha ini memiliki staf ahli yang melindungi dan mengembangkan kekayaan. Staf tersebut mungkin termasuk penasihat keuangan, spesialis pajak, perencana warisan, akuntan, dan banyak lagi. Semua dipekerjakan oleh keluarga, jadi tidak ada konflik kepentingan dengan produk dan layanan yang mungkin ditemukan jika mereka bekerja untuk lembaga keuangan lain. Tujuan utamanya adalah untuk melayani kepentingan keuangan keluarga.
2. Multi-Family Office
Multi-Family Office adalah firma yang mengelola kekayaan lebih dari satu keluarga. Firma ini menawarkan jenis layanan yang sama dengan yang ditawarkan Family Office tradisional. Berbagai pakar di dalamnya menyesuaikan solusi terkait kekayaan untuk kebutuhan keuangan dan rumah tangga masing-masing keluarga.
Selain pengelolaan investasi, hal ini mungkin melibatkan pembayaran tagihan, rencana pengalihan kekayaan, nasihat filantropis, pendidikan kekayaan, dan banyak lagi. Multi-Family Office biasanya mengenakan biaya persentase tertentu dari aset portofolio investasi yang dikelola untuk layanan mereka.
Biaya mereka bisa lebih murah daripada Family Office tradisional karena mereka bekerja untuk lebih dari satu keluarga. Akan tetapi, akibatnya, keluarga memiliki kontrol yang lebih sedikit atas penyedia layanan ini.
3. Family Office yang Dialihdayakan
Family Office yang dialihdayakan adalah jaringan penyedia layanan yang tepat—penasihat keuangan, pengacara, akuntan, dll.—yang bekerja sama atas nama klien. Biasanya, salah satu profesional ditunjuk untuk mengoordinasikan semua komunikasi dan upaya.
Fakta bahwa mereka berwenang untuk berkonsultasi satu sama lain mengenai bisnis keuangan satu keluarga adalah hal yang membedakan mereka dari profesional lain yang menyediakan layanan yang sama.
Family Office yang dialihdayakan dapat menangani banyak hal yang sama dengan yang ditangani oleh Family Office tradisional dan Multi-Family Office. Ini mungkin termasuk perencanaan filantropi dan pendidikan kekayaan keluarga. Jenis Family Office ini biasanya lebih murah daripada Family Office tradisional. Namun, keluarga juga memiliki kendali yang jauh lebih sedikit atas para profesional didalamnya.
Tanggung Jawab Family Office
Memberikan saran dan layanan untuk keluarga yang sangat kaya di bawah rencana pengelolaan kekayaan yang komprehensif jauh melampaui kapasitas penasihat profesional mana pun.
Hal ini memerlukan upaya kolaboratif yang terkoordinasi dengan baik oleh tim profesional dari bidang hukum, asuransi, investasi, warisan , bisnis, dan pajak.
Sering kali, Family Office menyediakan perencanaan keuangan tingkat tinggi melalui pendekatan integratif. Dengan menggabungkan pengelolaan aset, pengelolaan kas, pengelolaan risiko, perencanaan keuangan, pengelolaan gaya hidup, dan layanan lainnya, Family Office membantu klien menavigasi dunia pengelolaan kekayaan yang kompleks.
1. Perencanaan dan Manajemen Warisan
Setelah seumur hidup mengumpulkan kekayaan, keluarga dengan kekayaan bersih tinggi dapat dihadapkan dengan beberapa kendala ketika mencoba memaksimalkan warisan mereka. Kendala ini dapat mencakup pajak warisan yang tinggi, undang-undang warisan, dan masalah keluarga atau bisnis.
Mengingat kompleksitas ini, rencana transfer kekayaan yang komprehensif harus mempertimbangkan semua aspek kekayaan keluarga, termasuk pengelolaan atau pengalihan kepentingan bisnis, pembagian harta warisan, pengelolaan perwalian keluarga, dukungan terhadap keinginan filantropis, dan tata kelola keluarga.
Untuk memastikan rencana transfer kekayaan keluarga terkoordinasi dengan baik dan dioptimalkan untuk warisannya, Family Office bekerja sama dengan tim penasihat dari setiap disiplin ilmu yang diperlukan.
2. Manajemen Gaya Hidup
Banyak Family Office juga berfungsi sebagai konsultan bagi keluarga, menangani urusan pribadi mereka dan memenuhi kebutuhan gaya hidup mereka.
Layanan ini dapat mencakup pelaksanaan pemeriksaan latar belakang staf pribadi dan bisnis, penyediaan keamanan pribadi untuk rumah dan perjalanan, pengelolaan pesawat terbang dan kapal pesiar, perencanaan dan pemenuhan perjalanan, dan untuk urusan bisnis.
3. Manajemen Investasi
Untuk satu keluarga, Family Office bertanggung jawab atas pengelolaan portofolio investasi, pembelian, penjualan, dan pengelolaan properti real estat komersial, transaksi ekuitas swasta, investasi dana lindung nilai, dan investasi modal ventura.
4. Pendidikan Kekayaan Keluarga
Family Office bertanggung jawab untuk mendidik anggota keluarga yang lebih muda dalam penanganan kekayaan yang tepat dan bagaimana kekayaan tersebut dapat atau harus digunakan, berdasarkan nilai-nilai keluarga. Family Office dapat membantu menanamkan penghargaan terhadap kekayaan dan tuntutannya kepada generasi berikutnya. Dengan pendidikan yang tepat, Family Office dapat membantu menjaga keutuhan keluarga dan mencegah perselisihan mengenai masalah keuangan antar generasi.
Kesimpulan
Pembentukan Family Office di Indonesia memiliki potensi besar untuk mendukung pertumbuhan ekonomi dan pengelolaan kekayaan yang lebih efisien. Family Office didirikan oleh individu-individu dengan kekayaan bersih yang sangat tinggi karena berbagai alasan. Pertama dan terutama, Family Office perlu mengelola dan mengembangkan kekayaan. Family Office juga harus menyediakan berbagai layanan lain yang dapat membantu keluarga mengelola kompleksitas dan tuntutan yang terkait dengan kekayaan tersebut.
Sementara Family Office mungkin cocok untuk beberapa individu dan keluarga yang sangat kaya, sebagian besar orang yang sangat kaya seharusnya dilayani dengan baik oleh para profesional di bidang penasihat kekayaan. Dengan dukungan dari pemerintah dan implementasi kebijakan yang tepat, Family Office dapat menjadi alat yang efektif untuk menarik investasi asing dan meningkatkan stabilitas ekonomi keluarga kaya di Indonesia.
