Manfaat dan Layanan Family Office
Keluarga kaya memiliki banyak kerumitan untuk dikelola. Di seluruh aset, aktivitas, hubungan, dan banyak dimensi kehidupan mereka, ada banyak hal yang tampaknya tak terbatas untuk diatur, diarahkan, dan direncanakan sebelumnya.
Hal ini khususnya berlaku bagi keluarga yang ingin membangun perusahaan keluarga yang besar dan dinamis 1 yang ingin mereka lestarikan dari generasi ke generasi.
Untungnya, ada struktur yang mengurangi kompleksitas ini, dan memberikan efisiensi di seluruh aset dan aktivitas keluarga.
Family Office adalah kantor swasta yang secara terpusat menyediakan layanan bagi keluarga untuk membantu mereka mengelola kompleksitas kehidupan mereka.
Khususnya, untuk mengembangkan kekayaan finansial mereka, mendukung tujuan jangka panjang keluarga, mengelola berbagai macam kebutuhan keluarga, dan mengoordinasikan semua upaya mereka dengan strategi terpadu.
Layanan Family Office sering kali merupakan gabungan dari investasi, hukum, pajak, layanan pramutamu, dan kegiatan yang terkait dengan tata kelola, serta kegiatan lain yang dapat disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan keluarga.
Family Office menggantikan labirin penasihat, tim, dan proses independen yang dibangun oleh keluarga atau individu kaya saat mereka mengelola aset dan kegiatan mereka sendiri. Tidak ada satu pun yang cocok untuk semua; setiap Family Office disesuaikan dengan layanan, tim, dan skala yang dibutuhkan keluarga untuk tahap evolusi mereka.
Keluarga sebaiknya mempertimbangkan Family Office saat aset mereka menjadi terlalu besar untuk dikelola secara mandiri, terlalu rumit untuk diawasi atau dikoordinasikan, atau saat keluarga menjadi serius dalam membangun perusahaan keluarga yang berharga untuk dilestarikan dari generasi ke generasi.
Family Office adalah sarana yang dapat memberikan keuntungan finansial yang lebih besar, efisiensi dan pengawasan yang lebih baik, koordinasi yang lebih baik di seluruh inisiatif keluarga, dan dukungan terpusat untuk kelangsungan keluarga lintas generasi.
Saat keluarga atau individu mempertimbangkan apakah Family Office khusus tepat bagi mereka, ada baiknya untuk mencari tahu manfaat dan layanan Family Office.
Manfaat Family Office
Family Office adalah solusi yang masuk akal yang diciptakan oleh keluarga itu sendiri sebagai cara untuk mendelegasikan kegiatan keuangan, administrasi, dan perencanaan masa depan mereka kepada tim pusat yang terkoordinasi yang mereka awasi.
Family Office telah berkembang dari waktu ke waktu untuk menawarkan berbagai manfaat—baik finansial maupun nonfinansial—untuk mendukung keluarga yang memilikinya.
Manfaat Finansial
1. Keuntungan yang Lebih Besar : Family Office menghasilkan keuntungan yang disesuaikan dengan risiko yang lebih tinggi. Hal ini disebabkan oleh beberapa alasan:
- Kemampuan mereka untuk mengalokasikan modal dengan lebih baik , dan dengan cara yang sepenuhnya disesuaikan, untuk keluarga tertentu. Upaya terpusat Family Office membantu mengoptimalkan campuran aset, terlepas dari di mana dan bagaimana investasi tersebut disimpan atau dikelola, tanpa mengambil risiko tambahan.
- Akses mereka yang lebih baik ke opsi investasi berkualitas institusional . Berbagai opsi tersedia bagi keluarga yang menyatukan modal kolektif mereka dan karenanya memiliki tingkat aset investasi yang lebih tinggi, yang menarik investasi berkualitas lebih tinggi.
- Pemilihan investasi yang cermat dan terfokus , tidak dibatasi oleh penyedia layanan keuangan tertentu. Family Office dapat fokus memilih investasi yang tepat untuk keluarga, artinya investasi yang memiliki peluang lebih tinggi untuk mengungguli pasar.
- Kemampuan mereka untuk memanfaatkan dan memilih investasi yang sesuai dengan nilai-nilai inti dan kompetensi keluarga (misalnya cakrawala waktu, keahlian sektor atau regional, jaringan, atau sumber daya). Karena Family Office sangat mengenal keluarga tersebut, kantor tersebut dapat berinvestasi dalam kepemilikan yang memanfaatkan kekuatan dan tujuan unik keluarga tersebut.
Alasan-alasan ini dapat menghasilkan laba di atas pasar tanpa mengambil risiko tambahan.
2. Biaya Lebih Rendah :
Memiliki Family Office bisa lebih ekonomis daripada tidak memiliki organisasi khusus. Hal ini berlaku selama aset keluarga cukup untuk mendukung biaya operasional kantor secara finansial, yang sering kali berarti mencapai keseimbangan yang tepat antara tim internal yang berdedikasi dan memanfaatkan penasihat/pakar eksternal.
Secara keseluruhan, memusatkan administrasi dan pengawasan aset melalui Family Office membantu keluarga menghindari duplikasi upaya dan mencapai efisiensi yang lebih besar, karena untuk banyak kegiatan, menambah satu anggota keluarga hanya menambah biaya marjinal.
Selain itu, menginvestasikan satu kumpulan aset yang besar lebih hemat biaya daripada memiliki beberapa akun yang lebih kecil, dan ini meningkatkan kemampuan untuk menegosiasikan harga.
3. Peluang yang Lebih Tinggi untuk Memenuhi Sasaran Finansial :
Ketika sebuah keluarga mengatur elemen-elemen penting kekayaan dan usaha keluarga mereka ke dalam Family Office yang terstruktur, mereka cenderung lebih banyak melakukan percakapan penting tentang sasaran, nilai, cakrawala waktu, selera risiko, dan misi serta visi keseluruhan mereka untuk apa yang mereka bangun bersama.
Mengidentifikasi sasaran dan pedoman yang ditargetkan ini, dan memanfaatkan sistem tata kelola investasi untuk mengawasi kinerja, memungkinkan keluarga untuk membuat keputusan investasi yang ditargetkan dengan mempertimbangkan sasaran penting mereka.
Keluarga cenderung lebih memenuhi sasaran kekayaan mereka dengan jenis struktur dan proses ini. Dan ketika perubahan diperlukan, mekanisme tata kelola Family Office—dengan umpan balik, pelaporan, dan pengendalian investasi bawaan—memungkinkan keluarga untuk mengidentifikasi, menanggapi, dan menyesuaikan lintasan mereka dengan cepat.
Secara kolektif, manfaat finansial yang lebih besar ini memiliki keuntungan yang jelas—seperti mendukung gaya hidup dan tujuan kekayaan keluarga, potensi dampak filantropis yang lebih besar, dan menutupi biaya operasional kantor.
Namun di balik permukaan, keuntungan finansial yang lebih tinggi memiliki manfaat tambahan yang lebih dalam bagi keluarga multigenerasi.
Seperti peluang investasi yang lebih menarik yang dapat membuka cakrawala baru bagi keluarga, atau kemampuan untuk menghadapi kemerosotan dalam lingkungan yang bergejolak saat ini, atau lebih banyak modal untuk memenuhi kebutuhan keluarga yang terus berkembang dan beragam dari generasi ke generasi.
(misalnya menyediakan likuiditas, berinvestasi dalam persatuan keluarga, atau mendukung pengembangan profesional generasi berikutnya).
Manfaat Non-Finansial
4. Pengawasan yang Efisien dan Penghematan Waktu :
Keluarga dengan Family Office yang berfungsi dengan baik menghemat banyak waktu dengan mendelegasikan pengelolaan dan pelaksanaan kegiatan, serta menyederhanakan pengawasan mereka terhadap kegiatan tersebut.
Dengan tata kelola investasi yang tepat, pengawasan dan manajemen strategis Family Office tidak lebih rumit daripada mengawasi bisnis operasional lainnya. Keluarga dapat dengan cerdas merancang struktur dan proses pengawasan yang efisien dengan pelaporan yang memadai, dasbor, metrik kinerja, dan proses lainnya.
Hal ini memungkinkan anggota keluarga untuk memperoleh posisi yang lebih tinggi, mengambil peran pengawasan strategis, dan membebaskan waktu mereka untuk membangun nilai dengan cara lain yang mereka pilih, sesuai dengan “penggunaan tertinggi dan terbaik” mereka.
5. Anggota Keluarga yang Terinformasi :
Keluarga yang memiliki Family Office melaporkan bahwa anggota keluarga mereka lebih terinformasi tentang bisnis, investasi, filantropi, dan bidang lain dari perusahaan keluarga.
Family Office berfungsi sebagai pusat informasi yang dirangkum dan dilaporkan secara rutin kepada pemilik keluarga dan keluarga yang lebih luas. Hal ini meningkatkan tingkat transparansi dan kepercayaan di dalam keluarga.
6. Implementasi Visi Jangka Panjang Keluarga :
Banyak keluarga kaya memiliki misi yang lebih luas selain mengembangkan aset finansial mereka. Mereka mungkin juga ingin membangun bisnis yang kuat dengan budaya yang hebat, atau berbuat baik, atau meninggalkan jejak unik mereka di dunia.
Family Office dapat memberikan dukungan untuk visi jangka panjang keluarga dan kebutuhan yang lebih luas—umumnya di bidang pembangunan persatuan, pengembangan bakat, dan dampak sosial.
Misalnya, Family Office dapat menyelenggarakan retret keluarga yang membangun persatuan atau proyek keluarga yang mendorong kerja sama tim dan kolaborasi. Mereka dapat melaksanakan agenda bakat dewan keluarga untuk membantu keluarga tetap adaptif dan siap menghadapi masa depan yang penuh gejolak di depan.
Family Office dapat membantu secara taktis mengimplementasikan investasi dan proyek yang terkait dengan dampak sosial dan filantropi.
Investasi berdampak (investasi yang menghasilkan manfaat sosial dan/atau lingkungan di atas keuntungan finansial) adalah bidang yang berkembang pesat dan merupakan hasil langsung dari keluarga yang menerjemahkan nilai-nilai dan misi mereka ke dalam aktivitas investasi mereka.
7. Dukungan Transisi Generasi :
Keluarga yang bercita-cita untuk meneruskan usaha keluarga mereka dari generasi ke generasi memerlukan dukungan dalam merencanakan dan melaksanakan berbagai dimensi keberlangsungan generasi.
Family Office dapat mengelola aspek-aspek tertentu dari persiapan suksesi untuk mempertahankan kemajuan yang stabil pada proyek-proyek yang penting.
Misalnya, Family Office dapat mengatur rencana pengembangan generasi berikutnya untuk memastikan anggota keluarga siap untuk melangkah ke peran manajemen, dewan, dan kepemilikan yang penting secara strategis bagi keluarga.
8. Peluang Karier :
Peluang karier dalam bisnis keluarga mungkin tidak tersedia, atau tidak cocok, bagi setiap anggota keluarga yang ingin bekerja untuk keluarga. Family Office dan aktivitas investasinya menyediakan organisasi tambahan yang dapat diikuti oleh anggota keluarga dan memberikan nilai tambah.
Beberapa anggota keluarga akan menikmati pekerjaan investasi, ekuitas swasta, pengembangan real estat, investasi berdampak, atau aktivitas lain dari Family Office.
Melayani dalam peran dewan aktif di satu atau beberapa perusahaan portofolio yang dimiliki keluarga adalah cara lain bagi anggota keluarga untuk terlibat dan secara langsung meningkatkan hasil investasi. Lebih jauh, Family Office dapat bertindak sebagai “Bank Keluarga,” yang membiayai atau menyemai kegiatan kewirausahaan anggota keluarga.
9. Privasi dan Kelangsungan Hubungan :
Lanskap layanan keuangan yang terus berubah menimbulkan tantangan bagi keluarga yang bekerja dengan beberapa penyedia layanan yang berbeda. Setiap perubahan, dari manajer akun baru hingga penggabungan bisnis, bersifat mengganggu dan meningkatkan lingkaran “orang dalam keluarga” yang mengetahui informasi pribadi tentang keluarga.
Menyimpan informasi sensitif dalam Family Office, dan memilih berbagi berdasarkan kebutuhan, melindungi keluarga dari berbagai ancaman mulai dari pemerasan hingga penipuan.
Namun, prasyarat untuk meningkatkan ketenangan pikiran adalah pengenalan kebijakan keamanan (cyber), pengawasan yang tepat, peran dan tanggung jawab yang jelas, serta perencanaan suksesi untuk peran internal dan eksternal yang penting.
Layanan yang Ditawarkan oleh Family Office
Sementara setiap keluarga membangun Family Office pribadi yang paling melengkapi kegiatan wirausaha, kebutuhan, dan aspirasi spesifik mereka, mereka sering kali menggabungkan fungsi utama berikut.
Manajemen Strategis Kekayaan Total
Keluarga cenderung menganggap kekayaan finansial mereka dalam wadah yang terpisah-pisah. Mereka mendedikasikan fokus dan sumber daya untuk menjalankan bisnis, terpisah dari portofolio investasi likuid, terpisah dari aset gaya hidup, terpisah dari filantropi, dan sebagainya.
Perspektif yang terputus-putus ini mengabaikan saling ketergantungan antara berbagai aset, dan meredam koordinasi penting di antara aset-aset tersebut (misalnya koordinasi strategi, modal, bakat, tata kelola, dan perencanaan suksesi).
Pertimbangkan bahwa bisnis menciptakan arus kas bebas dan dividen di masa-masa baik, dan membutuhkan lebih banyak likuiditas dan modal di masa-masa sulit. Di sisi lain, keluarga tumbuh terus-menerus, dan dengan itu, konsumsinya pun meningkat—baik untuk gaya hidup, atau untuk terlibat dalam peluang baru, atau untuk melakukan investasi demi penciptaan nilai.
Mengintegrasikan semua aset dan liabilitas ke dalam perencanaan mereka memungkinkan keluarga untuk memperkirakan, memantau, dan mengelola lintasan semua kekayaan mereka (“Jalur Kekayaan” mereka), dengan tujuan menumbuhkan kekayaan lebih cepat daripada keluarga, inflasi, pajak, dan biaya investasi yang menghabiskannya, terutama dari generasi ke generasi.
Manajemen Investasi
Pengelolaan aset keluarga yang terpusat dan profesional, dalam kerangka kerja yang terkendali risiko, menjadi penting saat keluarga berupaya menciptakan nilai dan meregenerasi kekayaan. Ada sejumlah cara Family Office menyediakan pengelolaan investasi, seperti:
- Proses investasi berkualitas institusional yang mencakup desain portofolio dan alokasi aset yang disesuaikan, manajemen risiko, pemilihan manajer aset yang disesuaikan dengan kelas aset tertentu, pelaporan kinerja terkonsolidasi, dan kontrol/pengawasan investasi. Family Office terlibat dalam percakapan yang mendalam dan berkelanjutan dengan setiap anggota keluarga untuk menyesuaikan dan memberikannya kepada berbagai kelompok dalam keluarga: individu, keluarga inti, cabang, dan untuk keluarga secara kolektif.
- Komite Investasi merupakan forum tata kelola investasi yang penting bagi keluarga. Komite ini memungkinkan keluarga untuk sepenuhnya menjalankan peran mereka sebagai pemilik strategis dan tetap memegang kendali, tanpa mengambil peran operator dalam manajemen harian. Memformalkan peran pemilik sangat penting bagi keluarga dalam lingkungan yang penuh gejolak saat ini, yang menuntut pemilik yang aktif dan terlibat untuk mendapatkan posisi yang lebih tinggi dan hadir di meja perundingan, mengarahkan dan mengadaptasi portofolio mereka; peran ini tidak dapat didelegasikan kepada non-keluarga. Komite investasi bertemu secara teratur dan terdiri dari perwakilan keluarga serta penasihat non-keluarga. Staf investasi Family Office mengatur dan mempersiapkan pertemuan, memberikan laporan ringkasan, analisis dan rekomendasi investasi, mengawasi penerapan keputusan investasi, dan menyampaikan informasi ringkasan kepada pemilik keluarga.
Layanan Hukum & Pajak
Dari generasi ke generasi, keluarga tumbuh dalam hal ukuran, keragaman, jangkauan geografis, dan berbagai hal lainnya. Seiring dengan pertumbuhan dan evolusi alami sebuah keluarga, kompleksitas kebutuhan mereka akan perencanaan hukum dan pajak yang tepat pun ikut meningkat.
Pertimbangkan, misalnya, anggota keluarga yang memilih untuk tinggal dan membeli aset di berbagai yurisdiksi, atau anggota keluarga muda yang bersiap untuk menikah dan membutuhkan perjanjian pranikah, atau rencana warisan yang diperlukan jika terjadi kehilangan pemilik utama atau CEO bisnis keluarga secara tiba-tiba.
Selain berbagai peristiwa kehidupan ini, cakrawala waktu multigenerasi dari beberapa investasi memerlukan perencanaan likuiditas, perencanaan pajak, uji tuntas, dan struktur transaksi yang sadar pajak, khususnya untuk investasi di pasar swasta yang kurang likuid.
Keluarga perlu merencanakan terlebih dahulu berbagai peristiwa kehidupan dan cakrawala investasi seperti ini, serta memiliki struktur kekayaan, rencana warisan dan harta warisan, rencana pajak, strategi asuransi, dan perlindungan hukum yang tepat.
Memiliki keahlian hukum dan pajak di dalam Family Office, yang memahami konteks internal keluarga yang penting, memungkinkan keluarga untuk memiliki struktur yang tepat untuk mengelola kekayaan mereka dan mengurangi risiko yang dapat ditimbulkan oleh berbagai peristiwa kehidupan dan investasi tertentu.
Dukungan terhadap Tata Kelola Keluarga, Pengembangan Bakat, dan Filantropi
Keluarga yang berjiwa wirausaha yang bercita-cita untuk bertahan dari generasi ke generasi tahu bahwa mereka harus berinvestasi dalam kegiatan yang memperkuat keluarga.
Setelah dewan keluarga mengembangkan strategi keluarga, mereka mengandalkan Family Office untuk melaksanakan inisiatif penting seperti kegiatan yang menghormati sejarah, proyek persatuan dan pembangunan tim, pemberian filantropi kolektif, dampak sosial dan kegiatan pembangunan komunitas, dan pengembangan bakat keluarga yang siap untuk secara cakap berperan sebagai pemilik, anggota dewan, pencipta kekayaan, wirausahawan, pemimpin dewan keluarga, atau filantropis.
Sering kali kegiatan penguatan keluarga ini berasal dari dewan keluarga, dan dikelola dan dilaksanakan secara terpusat oleh Family Office atas nama keluarga dan dewan keluarga.
Gaya Hidup & Layanan Administrasi
Fungsi umum ini mencakup layanan pramutamu untuk keluarga seperti pengaturan perjalanan, pengelolaan personel (staf rumah tangga, pengemudi, pilot), dan koordinasi penggunaan tempat tinggal pribadi dan aset gaya hidup lainnya seperti pesawat pribadi.
Fungsi ini juga dapat mencakup pengelolaan koleksi seni dan barang koleksi lainnya. Fungsi ini sering kali juga melibatkan penganggaran dan akuntansi pribadi, pelacakan rekening bank dan kartu kredit pribadi, dan mengikuti semakin banyaknya badan hukum yang perlu dikelola dan dipertanggungjawabkan.
Kantor Perusahaan
Fungsi back-office ini memastikan bahwa keluarga tetap memegang kendali. Anggap saja sebagai gabungan dari “Sekretaris Perusahaan” dan “Hubungan Investor”. Fungsi ini menyediakan informasi yang diperlukan bagi anggota keluarga, mendidik anggota keluarga, dan mengatur berbagai badan tata kelola.
Fungsi penting lainnya adalah mengelola hubungan dengan penyedia layanan. Mengawasi perjanjian kontraktual memungkinkan manajemen biaya yang ketat, dan manajemen hubungan aktif dengan penyedia memastikan integrasi layanan yang lancar.
Terakhir, peningkatan interkonektivitas memerlukan pengamanan dan pemantauan penggunaan perangkat komunikasi. Ini termasuk mengelola akses ke informasi berdasarkan kebutuhan dan menyimpan serta mengirimkan data menggunakan standar enkripsi terkini.
Kesimpulan
Membangun dan mengelola Family Office mungkin tampak seperti tugas yang berat. Bagaimanapun, Family Office adalah organisasi lain yang membutuhkan staf dan pengawasan.
Dibandingkan dengan status quo—yang sering kali merupakan pendelegasian pengelolaan kekayaan ke berbagai bank dan manajer aset yang dikombinasikan dengan kurangnya perhatian terhadap masalah keluarga penting lainnya—Family Office dianggap sebagai lapisan kompleksitas dan biaya tambahan.
Namun, mengingat berbagai manfaat finansial dan nonfinansial yang disebutkan di atas, dengan meningkatnya kekayaan dan kompleksitas, tidak memiliki Family Office sering kali lebih mahal daripada memilikinya dalam jangka menengah hingga panjang.
Sebuah keluarga tidak perlu membangun perusahaan pengelolaan kekayaannya sendiri atau menyediakan semua layanan yang dijelaskan diatas.
Hal ini dapat dimulai dari hal kecil dengan layanan yang memenuhi kebutuhan terbesar dan memiliki dampak positif terbesar, baik finansial maupun nonfinansial, lalu berkembang seiring waktu sesuai dengan prioritas dan perkembangan keluarga.
Pertimbangkan model organisasi non-tradisional, yang semakin menjadi tren. Kantor tradisional dengan infrastruktur fisik mungkin tidak diperlukan, terutama karena lingkungan kerja berubah menjadi kantor jarak jauh atau sebagian kantor jarak jauh.
Salah satu pilihannya adalah Family Office hibrida (juga disebut Family Office virtual), yang dibangun di atas platform Family Office tunggal dan sangat bergantung pada alih daya.
Berkat inovasi teknologi (terutama komputasi awan), model hibrida memungkinkan keluarga untuk menciptakan sistem yang efisien, di mana mitra eksternal melengkapi dan memperluas fungsi inti internal secara efektif.
Tempat terbaik untuk memulai saat mempertimbangkan Family Office adalah dengan mengartikulasikan tujuan dan visi Family Office—apakah itu penciptaan nilai, atau pencapaian tujuan strategis jangka panjang bagi keluarga, atau kombinasi lainnya. Pertimbangkan apa yang sebenarnya dibutuhkan keluarga—saat ini dan selama 5–10 tahun ke depan.
Hindari membuat keputusan terarah ini secara terpisah di antara satu atau dua orang saja; sebaliknya, gunakan ini sebagai kesempatan untuk melakukan percakapan dengan seluruh keluarga tentang masa depan keluarga.
Lahir dari pemahaman tentang tujuan dan visi Family Office, identifikasi layanan unik yang ditawarkan, tim yang akan dipekerjakan, anggaran operasional yang dibutuhkan, dan tata kelola yang diperlukan.
